Buenas prácticas para tomar decisiones de financiamiento seguras para tu empresa

En un contexto financiero en el que cada vez hay más opciones para obtener recursos, los empresarios deben aprender a diferenciar las alternativas seguras de las fraudulentas. Te contamos algunas pautas para tomar decisiones informadas que apoyen el crecimiento de tu empresa al tiempo que proteges tu dinero.

El crecimiento empresarial, por lo general, está aparejado con la búsqueda de financiación. Y aunque el mundo digital ha propiciado la llegada de nuevas alternativas de crédito, también se han multiplicado los esquemas fraudulentos basados en promesas de acceso extremadamente fácil a créditos o alternativas de inversión con rentabilidades muy altas que resultan ser falsas.

Frente a esta realidad, José Camilo Torres Duque, director de Control del Ejercicio Ilegal de la Actividad Financiera de la Superintendencia Financiera de Colombia, explica que es crucial informarse y actuar con precaución.

En el marco de la campaña “Me informo y cuido mi dinero”, promovida en conjunto por las Superintendencias Financiera, de Sociedades y de Industria y Comercio, José Camilo participó en un panel organizado por la Cámara de Comercio de Cali para crear conciencia sobre los riesgos de los esquemas fraudulentos y las medidas que pueden tomar para evitarlos.

“Si un empresario necesita financiamiento o desea invertir sus ahorros, encontrará alternativas seguras en el sistema financiero formal. Pero si decide optar por otra vía, debe ser muy cuidadoso con los ofrecimientos que prometen multiplicar el dinero en corto tiempo o facilitan créditos sin requisitos. Estos esquemas, generalmente, pueden estar relacionados con captación ilegal de recursos o fraude financiero”, comenta José Camilo.

Un fraude financiero ocurre cuando una entidad o persona no autorizada recoge dinero del público o promete rendimientos desmesurados sin cumplir con las regulaciones legales. Según José Camilo, cualquier entidad que reciba dinero de veinte o más personas sin supervisión de la Superintendencia Financiera o sin autorización, incurre en el delito de captación ilegal de recursos.

¿Cómo identificar opciones de inversión confiables?

Para evitar caer en propuestas de inversión fraudulentas, es esencial reconocer las señales de alerta. José Camilo sugiere algunas pautas clave:

1. Buscar rentabilidades razonables: si una oferta promete rendimientos significativamente superiores a los de las instituciones financieras formales, es un claro indicio de fraude. José Camilo recalca que ninguna empresa en Colombia puede ofrecer rentabilidades de 80% o 100% anual de forma legal. Las inversiones seguras siempre ofrecen rendimientos sostenibles y ajustados a la realidad del mercado.
2. Informarse sobre la entidad: antes de comprometerse, es fundamental verificar la trayectoria de la empresa o persona que ofrece el servicio. ¿Está regulada? ¿Tiene un historial de éxito y transparencia? Si el oferente no es claro sobre cómo generará los rendimientos o evade preguntas, es mejor desconfiar.
3. Confiar en las entidades reguladas: las instituciones bajo la supervisión de la Superintendencia Financiera son una opción confiable. Las cooperativas también pueden ser una alternativa válida, siempre que estén reguladas por la Superintendencia de la Economía Solidaria. Es importante verificar con las autoridades competentes que la entidad esté autorizada antes de comprometer cualquier capital.

Aprovecha las plataformas de crédito de manera segura

El acceso a financiamiento ha evolucionado gracias a las plataformas digitales. Las fintech, por ejemplo, permiten a los negocios obtener financiamiento de manera ágil y sin la necesidad de trámites presenciales, lo cual es especialmente beneficioso para las mipymes.

Sin embargo, es importante ser precavido ya que, según advierte José Camilo, las fintech no están vigiladas por la Superintendencia Financiera pero sí deben cumplir con el Estatuto del Consumidor, establecido por la Superintendencia de Industria y Comercio.

Así mismo, con otras entidades crediticias virtuales, se debe tener especial cuidado antes de solicitar financiamiento, ya que “el otorgamiento de crédito fácil y sin requisitos de manera impersonal a través de correos electrónicos o páginas de internet, puede tratarse de falsos prestamistas o de suplantación de empresas serias para obtener y manipular los datos del usuario o para cobrar altas tasas de interés mediante extorsión o chantaje”, señala el experto.

José Camilo recomienda tomar precauciones al usar las plataformas digitales de crédito para asegurarse de que son reales, legales y operan bajo condiciones claras y confiables:

• Descargar las aplicaciones de fuentes oficiales: es recomendable instalar aplicaciones financieras únicamente desde tiendas oficiales como App Store (Iphone) o Play Store (Android) y no directamente desde páginas de internet. Estas plataformas realizan filtros de seguridad que reducen el riesgo de fraude.
• Revisar los términos y condiciones: es crucial leer detenidamente las tasas de interés, plazos de pago y posibles cargos adicionales incluidos en el contrato. Esta información debe ser clara y asequible para tomar decisiones fundamentadas.
• Verificar la reputación de la empresa: investigar previamente la entidad financiera puede brindar señales de alarma o de tranquilidad. Las plataformas serias siempre proporcionan detalles sobre su sede, datos de contacto y su equipo. Además, es recomendable consultar opiniones y verificar que la empresa cumpla con lo estipulado en el Estatuto del Consumidor.
• Consultar a las autoridades: en caso de tener dudas sobre una oferta de crédito, es conveniente acudir a las entidades regulatorias, como la Superfinanciera o la SIC, para validar información clave y tener mayor confianza antes de tomar una decisión.

Estar informado: la clave para tomar decisiones seguras

Proteger los recursos de las empresas no significa rechazar todas las oportunidades de financiamiento o inversión, sino identificar y elegir las más seguras y confiables.

El mejor escudo contra los fraudes financieros es la información, por eso es crucial mantenerse actualizado sobre la situación financiera del país.

Iniciativas como la campaña de “Me informo y cuido mi dinero”, que apoyó la Cámara de Comercio de Cali (CCC), buscan empoderar a los empresarios para que identifiquen las señales de alerta y tomen decisiones responsables.

La CCC, a través del Centro de Crecimiento Empresarial, pone a disposición de los empresarios y emprendedores diversos espacios formativos e informativos sobre temáticas clave para el desarrollo, crecimiento seguro de sus negocios.

 

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